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揭校园贷“套牢”大学生:实际年息超20%

安颜如夏 创建于:2016-03-24 17:1012618 次浏览2 条评论 [ 只看楼主 ]

不久前,河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款,最终跳楼自杀,这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后,疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。自2014年起,专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款**始了“**圈地”,“XX贷”们雨后春笋般冒出来。如今,校园网贷究竟风行到什么程度?借来的钱学生们会怎么花掉?千差万别的贷款平台审核是否有疏漏?号称“月息低到0.99%、最高可借50000,5秒可到账”,真如商家所说的如此无门槛“低息”?

现象

个别校园贷平台申请人已超75万 申请者三本院校和高职居多

高学历人群、消费**的旺盛需求、信用消费意愿强,这些都成为众多银河娱乐平台金融公司瞄上这块高校市场“大蛋糕”的理由。

2015年,中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生,并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几占一半。据了解,花样繁多的学生网贷途径大致有三类:一是单纯的P2P贷款平台;二是学生分期购物**;三是电商平台**的信贷业务。

调查

对于愈发失控的校园贷款平台是如何运作并一步步套牢大学生的?

第一步

金融平台招聘学生干部地推 拉同学装机月入5000元

这些遍地**花的校园贷款又是如何的呢?

“我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安(化名)一直任学院学生会干部,去年他成了银河娱乐平台金融公司借贷宝的校园**,加入“二维码”推销大军,“大致在去年下学期,公司为提升APP‘装机量’举行校园地推,那段也是搞这种**最挣钱的时候。”

王安说,该公司要求用户**APP后,还需填入姓名、手机、**号,如用户选择绑定**的话每单可提成40元,如不绑卡而选择留下照片的话,每单提成30元。“这些**入是可以日结的,我身边有同学最高一天挣了5000元。为了多挣钱,我们还去宿舍‘刷楼’,拉同学和朋友绑定,鼓动大家贷款,**成一笔借贷单子的提成,是装机之外另算的。”

第二步

不用视频网签 部分网贷只需学生证即可**

据媒体此前报道,河南大学生曾编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息,并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的,达到了11万元。死者室友表示,网络上和他有关的不少借款,其签字和照片都不是本人,但最后都被成功受理。时至今日,校园网络平台上“最快3分钟审核,隔天放款”、“只需**学生证即可**”等博人眼球的仍是铺天盖地。

某校园贷款平台的技术人员表示,“不是本人借款都能通过,这平台审核风控不严。据我了解,有些技术不过关、实力不强的公司,不需要视频网签,也没有人脸识别技术,这很容易导致审核问题,客户的身份信息被他人冒用了。”

也有贷款平台主要依靠线上途径完成授信,在填写多项个人信息资料后,主要通过远程视频等途径确认信息。即使如此,也曾出现过平台审核人员与借款人勾结,冒用他人信息骗取贷款。“纯线上的业务不是特别好**,而且不安全。大公司通常会强调严格审核,劝大家量力而行,少贷些。这既对客户负责,也是对公司负责。”一位不具姓名的从业人士坦承。

第三步

鼓励大学生借款超前消费 甚至推大学生分期购物节

因欠网贷而自杀的河南大学生后经媒体证实,之所以其欠下60多万巨款,是该学生网贷去**。公**资料显示,学生们五花八门的借贷需求平台都满足,那么,平台会不会追踪借款之后的资金流向?该台客服的电话,该工作人员表示,“究竟钱花在什么地方,我们没有**法监控和核查,系统选项你填了什么,我们就默认是这个。”

随访的数位大学生表示,网贷用户中,大多数人借贷是用作**消费,比如花在旅游,**大件商品、化妆品衣服等。

内存

曾经火爆一时的大学生**被“叫停”

“铁打的营盘,流水的兵”,这形容校园的信贷市场再合适不过。2004年9月,首张“大学生**”发行。此后,多家银行陆续跟进,大学生**市场一时间火爆起来。其间,不少同学刷卡“冲动”消费,一不小心就沦为“卡奴”,有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。正因大学生没有固定工作和稳定的**入来源,成为了校园**业务的“高危人群”。

2009年,银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发**,给已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意。

核心

月息0.99%存猫腻 实际年利率超过20%

据媒体报道,“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生,月利率普遍在0.99%至2.38%之间”,但实际上网贷并非如宣称的“低息”。大学生方明自称曾细致对比了多款网贷产品,最后选择了“最低月息0.99%”的网贷平台来贷款,“通过该公司借了10000元,分12期还款,因为平台扣除了2000元的**费,最终拿到手的8000元,当时客服说,如果不逾期,这2000元最后是能够返回我的账户的。但被扣了2000元,感觉这很不划算!”

照方明的说法,通过该平台的还款计算器进行核算,计算结果显示,每月本息为932.33元,期限为12期,月利息为0.99%,该计算器同时显示出每月的还款计划表。随后,北青报记者将结算结果截图向从事财务工作的人员请教,多位财务人员表示,“每月本息为932.33元,再对照还款表,看似这是通常的等额本息还款方法,但是等额本息还款,每月还的本金是逐渐减少的,但这个表里竟是相等的。平台算法,其实并不是标准的等额本息还款,每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式,从每月的本息为932.33元反推,这贷款的实际年息是超过20%的,每月的利率是1.77%,远远超过这宣称的0.99%啊。”

这0.99%月息是怎么得来的,从财务专业角度看又有什么秘密?财务人员进一步解释:“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据,但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系,只是一般人发现不了其中的奥秘。说白了,这也是骗局外人的把戏,可以说是这个行业的规则了。”

针对这贷款的2000元**费,多位财务人员表示,如果逾期,2000元的**费拿不回来。一年下来,你贷8000元,最后还款达到11187元。这实际年化更超出30%。“这2000元,对贷款的年利率特别大,相当于是你没有花这2000元,却一直在承担着2000元的利息。”

后果

还款难的学生冒险“拆东墙补西墙”

不仅如此,还款时一旦发生逾期,随之而来的“利滚利”更是十分惊人。不仅违约金吓人,有的平台还**取一定的押金和服务费,比如,明面上是每个月5%的利率,可还设置了5%的服务费,而这些还款细节,在学生前期**时,很多公司客服的态度模棱两可,致电某平台**业务时,得到的回答是“具体的还款逾期**法,要看合同细则,你还没贷款,我也解释不清楚”。

在校大学生没有稳定的**入来源,一旦资金紧张,很容易还不上贷款。 一位曾贷款逾期的同学表示,“我当时某个月实在没钱,逾期的第二天,催款的短信和电话就来了。对方是一个陌生催款声音,劈头盖脸地来一句,我先**你学校老师,一想到这事儿马上众人皆知,吓得冷汗都出来了,编了理由找家里要钱还债。”

“还款困难户”的学生,除了找家里的“坚强后盾”外,受访者中有的通过**打工, 有的则选择冒险“拆东墙补西墙”——再借一家平台补上家的亏空。一位在京高校的女性家长就对“透支”网贷投了反对票:“**打工还钱,但是万一打工的**入不够还贷,还得‘子债母偿’,还会耽误学习。”还有家长对在网络信贷平台上的不良记录是否影响今后的个人信用,也表达了疑虑。

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王大能人
沙发 王大能人 发表于 2016/3/28 9:34:10 | 只看该作者

说的挺不错  楼主  支持下

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